A IA pode ser usada para automatizar tarefas, melhorar a experiência do cliente e detectar fraudes. Sem dúvidas, o uso da IA no mercado de pagamentos tem o potencial de revolucionar a maneira como fazemos pagamentos — mais agilidade, segurança e personalização.

Quer saber mais? Então, você precisa ler este post! Aqui você vai descobrir também o que há de novidade no mercado, e quais os principais benefícios e desafios!

Aplicações da IA no mercado de pagamentos

Já pensou em quais processos no mercado de pagamentos a IA já é uma realidade? A Inteligência Artificial pode ser usada em uma variedade de aplicações — e em muitas delas, nem percebemos. Veja só!

Automatização de tarefas

A IA pode ser usada para automatizar tarefas de back-office para liberar os funcionários para tarefas mais estratégicas e pode ajudar a melhorar a eficiência do processo de pagamentos. Algumas das possibilidades são:

• processar pagamentos: a IA pode ser usada para processar pagamentos de forma automática, 24 horas por dia, 7 dias por semana;
• conciliação de contas: a IA pode conciliar contas de forma automática, identificando e resolvendo quaisquer discrepâncias. Isso pode ajudar a melhorar a precisão dos registros financeiros e a evitar erros.

Melhoria da experiência do cliente

A IA pode ser usada para melhorar a experiência do cliente, oferecendo recomendações de produtos e serviços personalizados. E o que é experiência do cliente? São um conjunto de impressões que o usuário tem da sua marca, do processo de compra e de seus produtos e serviços. Nesse contexto, a IA pode:

• analisar o histórico de compras do cliente e seus hábitos de navegação para identificar produtos e serviços que sejam relevantes para seus interesses;
• gerenciar chatbots que respondem perguntas dos clientes e resolvem problemas rapidamente e facilmente. Isso melhora a satisfação do cliente e a reduzir a necessidade de contato com o atendimento ao cliente.
• armazenar as preferências do cliente e usar essas informações para personalizar sua experiência do cliente.

Detecção de fraudes

Somente no Brasil, são milhões de transações eletrônicas realizadas todos os dias. Todo esse volume torna impossível que verificações de segurança sejam feitas manualmente. Por isso, a IA cumpre um papel fundamental: o de detectar fraudes, identificando transações suspeitas.

Como ela faz isso? Existem algumas técnicas:

• analisar padrões de transações para identificar transações suspeitas. Por exemplo, a IA identifica transações que são feitas em grandes quantias de dinheiro, que são feitas em países diferentes, ou feitas em horários incomuns;
• usar aprendizado de máquina para identificar transações suspeitas. O aprendizado de máquina é uma técnica de IA que pode ser usada para treinar um computador para identificar padrões em dados. Por exemplo, a IA pode ser usada para treinar um computador para identificar transações que são feitas com cartões de crédito roubados;
• implementar a análise preditiva para identificar transações que são mais propensas a serem fraudulentas. A análise preditiva é uma técnica de IA que pode ser usada para identificar padrões em dados que podem ser usados para prever o futuro. Por exemplo, a IA pode ser usada para prever quais transações são mais propensas a serem fraudulentas com base no histórico de transações do cliente.

Análise de crédito

A análise de crédito é o processo de avaliação do risco de um cliente não honrar suas dívidas. Isso é feito analisando as informações financeiras do cliente, como seu histórico de crédito, renda e emprego.

As instituições podem usar a IA para agilizar esse processo:

• bancos usam a IA para identificar clientes de alto risco. Isso pode ajudá-lo a evitar perdas financeiras e a oferecer melhores serviços aos clientes;
• companhias de cartão de crédito usam a IA para identificar clientes de alto risco e para personalizar os termos de crédito. Isso pode ajudar essas companhias a reduzir o risco de inadimplência e a aumentar a satisfação do cliente;
• empresas de seguros usam a IA para identificar clientes de alto risco e para personalizar os termos de seguro. Isso reduz o risco de fraudes e contribui para um cálculo mais realístico do produto.

Lembre-se que a IA trabalha em cima de dados para entender padrões. Qualquer movimentação que sai de um padrão do usuário, pode ser identificado como suspeito e direcionado para o tratamento humano.

O que há de novo na IA no mercado de pagamentos

A IA está em constante evolução e há sempre novas aplicações sendo desenvolvidas. Algumas das últimas inovações na IA no mercado de pagamentos incluem:

O uso de IA para criar carteiras digitais

As carteiras digitais são uma forma conveniente e segura de fazer pagamentos. A IA pode ser usada para criar carteiras digitais que são personalizadas para as necessidades individuais dos usuários.

O uso de IA para criar chatbots

Os chatbots são programas de computador que podem conversar com os usuários como se fossem humanos. A IA pode ser usada para criar chatbots que podem fornecer suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, e que podem responder às perguntas dos usuários de forma rápida e eficiente.

Esses robôs estão cada vez mais inteligentes, sendo capazes de conversar com os clientes em linguagem natural, de forma humanizada, usando um banco de dados do negócio para dar respostas corretas e eficientes.

O uso de IA para criar sistemas de pagamento baseados em blockchain

O blockchain é uma tecnologia de registro distribuído usada para processar pagamentos de forma segura e eficiente. A IA pode ser usada para criar sistemas de pagamento baseados em blockchain que são mais seguros e eficientes do que os sistemas de pagamento tradicionais.

Quais as limitações do uso da IA?

Uma das principais limitações da IA é que ela pode ser muito cara de desenvolver e implementar. Isso ocorre porque a tecnologia requer grandes quantidades de dados e processamento de alta potência.

Outra limitação da IA é que ela pode ser muito complexa de usar e entender. Nem sempre fica muito claro como aplicar ao negócio.

Por fim, a IA pode ser tendenciosa, refletindo os preconceitos das pessoas que a desenvolvem, principalmente os modelos de linguagem. Isso ocorre porque a IA é treinada em dados que são criados por humanos, e esses dados podem ser tendenciosos.

Apesar dessas limitações, a IA tem o potencial de revolucionar o mercado de pagamentos. O mercado de pagamentos está em constante evolução e a IA é uma das tecnologias que está impulsionando essa mudança. Se você quer estar à frente da curva, precisa aprender sobre IA e como ela pode ser usada para melhorar o mercado de pagamentos.

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